Köpa lägenhet i BKK

Goddagens!

Jag undrar vad som gäller när man köper en condo i Bangkok? Ponera att lägenheten kostar runt 4-5 miljoner baht - hur många procent måste man lägga ut i kontantavgift t ex? Och lönar det sig att låna från en bank här i Thailand eller borde jag göra det från Sverige? Vad ligger räntan på? Hur många år kan man dela upp delbetalningen på? Just nu betalar jag en hyra på 17 000 baht + internet/el/vatten och det känns lite mustigt.

Förutsätt att jag är thailändsk medborgare och har ett fast jobb här i Bangkok.

Lite olika "down payments", tippar på minst 10%, saken är den att behöver du låna så behöver du vara Thai samt tjäna tillräckligt för att få lån.

Att du lånar pengar i Sverige för att skriva bostaden på någon annan känns mer än lovligt korkat.

Räntan i Thailand ligger på dryga 5% och lån brukar skrivas på 30 år men du kan slutbetala efter 3 år eller betala mer av lånet än överenskomna måndssumman säger för att dra ner på räntekostnader. Jag har för mig att frugan kunde dra av en del av låneräntan på skatten när hon lånade till vårt hus så skattar din fru kan hon dra av en del. Har för mig att det går dra av upp till 100K, alltså betala skatt på 100K mindre än verkliga bruttolön. Hon kan även dra av skatt för dig, om du inte jobbar och betalar skatt i Thailand

Vad det gäller för de thai som betalar skatt i Thailand kan det även vara ide att ta en bankförsäkring i Thailand. Ex. betala 100K om året i X antal år för att efter 10 år få ut en större summa då detta också är skatteförmånligt i Thailand.

/ SatanG 

Tack för ett mycket informativt svar!

Det är dock ingen fruga som ska låna eller köpa lägenhet åt mig, det är jag själv som planerar det då jag förhoppningsvis har mitt thailändska medborgarskap färdigt nästa år. 

Är det ens möjligt att få ett bostadslån av t ex Swedbank om man har ett jobb i Thailand? Eller måste man jobba i Sverige? Lönen är naturligtvis lägre här, men det gäller även levnadskostnaderna, är det något som de tar hänsyn till tro?

Jag använde mig av Swedbanks bostadslånkalkyl på deras hemsida och där gällde 15% kontantinsats och sedan 2% i ränta... Men det kanske var väldigt optimistiska siffror?

Ser att Bangkok Bank erbjuder 10% kontantinsats, 30 år och runt 5% i ränta som du har skrivit. Just 5% känns ganska mycket dock...

Ok jag är med på resonemanget. Kan du få någon medborgenär i Sverige borde det vara det bästa OM du gör överföringen vid rätt tidpunkt. Fråga bankerna och hör vad de säger. När vi lånade till hus var thaibankerna totalt ointresserade av min inkomst men jag har heller ingen lön i Thailand eller är thailändsk medborgare så frugan fick ta lånet själv. Jag skulle tro att det kan bli svårt för dig att ta lån i Thailand men att det ev. kan lösas genom en större down payment på lägenheten.

Vad det gäller att räntan är högre i Thailand så skulle det sannolikt vara bättre att låna i Sverige. Jag skriver sannolikt för man vet ju inte hur valutakursen kommer fluktuera i framtiden. Lån i Sverige med svensk inkomst insatt på svensk bank borde vara det bästa men det gäller ju inte i detta fallet.

Räntan är högre i Thailand men å andra sidan äter ju inflationen upp en del av kakan, för de som inte har möjlighet att välja alltså.

Detta är hur jag har fått för mig det ligger till, det är frugan som är finanshajen i familjen, lycka till med köp/lån. 

/ SatanG

Bostadslån i Sverige ges så gott som undantagslöst enbart mot säkerhet i hus/lägenhet.

En förutsättning är att huset/lägenheten ligger i ett territorium där svenska lagar har oinskränkt giltighet, dvs i Sverige.

Banken måste ha säkerhet att kunna sälja huset/lägenheten när det blir problem med betalningen eller vid dödsfall där det inte finns arvingar eller arvingarna inte accepterar arvet, dvs evtl skuld.

Jag har därför mycket svårt att tänka mig att en svensk bank accepterar en lägenhet i Thailand som säkerhet för ett bostadslån, i synnerhet när du inom kort byter till ett thailändsk medborgarskap.

Däremot är det fritt fram att söka ett 'blanco-'lån utan säkerhet. Men då gäller helt andra räntenivåer (upp till ca 10%), iaf mycket högre än ett hus-/lägenhetslån i Thailand där huset/lägenheten kan tecknas in som säkerhet för att minimera räntekostnaderna.

Mvh

//Singha711

Det verkar som om den bästa, eller den enda realistiska lösningen, är att teckna ett bostadslån i Thailand. Har sett att ett krav är att jag måste ha jobbat i minst ett år före det kan tecknas så jag antar att det bästa är om jag väntar ett tag med mitt lägenhetsköp...

Kollade själv på lägenheter i Bangkok för några år sedan och förvånades över hur "billigt" det var att hyra jämfört med att köpa. Många verkar spekulera i att göra stora vinster på en eventuell värdeökning och därför beredda att hyra ut till låga hyror i väntan på värdeökningen. Många lägenheter hade då en årshyra mellan 4-6% av priset vilket känns lågt med tanke på räntenivån i Thailand.

17 000 per månad för en lägenhet på 4,5 miljoner innebär en "ränta" på under 5%

/Krille

Tror jag inte en sekund på

Intressant med svenskar som jobbar i Thailand, har du lust att utvecka vad/hur/lön du jobbar etc.?

Hyffsat besvärligt att skaffa thailändskt medborgarskap, varför väljer du att göra det?

/ SatanG

Varför skall man som farang överhuvud taget köpa ett hus/lägenhet i Thailand nu när det är betydligt förmånligare att hyra?

Det har byggts och investerats på tok för mycket de senaste årtionden i just faranghus/-condo i tron att efterfrågan av faranger närmast skall explodera.

Alla vet vi nu att det har blivit tvärtom: finanskrisen, försämrad ekonomi i framförallt Ryssland och minkad investeringsvilja till följd av en påtaglig politisk instabilitet i Thailand har gjort att utländska hus-/lägenhetsägare har allt svårare att hyra ut sina objekt med dramatiska prissänkningar som direkt följd.

Observera att jag här enbart pratar om 'farangstyle' objekt, dvs hus o lägenheter som erbjuder en standard som de flesta thailändare inte är intresserade av och inte heller vill bo i. Detta inte bara pga höga hyror utan att de ofta känner sig främmande i en miljö med ej genuina thai inslag.

Det räcker med att kolla på www.bathsold.com. Bortse man från rena lyxobjekt eller några få hus/lägenheter med fullständigt orealistisk prisnivå (de som ännu inte har fattat tidens villkor) så finner man att priserna överlag befinner sig långt under fasta kostnaderna samt räntekostanderna för motsvarande objekt.

Bara detta är en indikation att inte investera i hus-/lägenhetsköp just nu. Och det kommer att vara så i bra många år till.

Dessutom kan man ju utan några problem flytta eller säga upp kontraktet när man behagar. Denna flexibilitet är också värd mycket pengar.

Mvh

//Singha711   

Prata för dej själv du och lägg inte dina personliga floskler i andras vågskålar.

Den största anledningen till att jag köpte hus var, att min fru kan vara säker på att bo kvar i sitt hem när jag tar ner skylten.

Min fru känner sej definitivt inte främmande i vårt hus med farangstandard. Hon trivs väldigt bra i sitt hem och tycker att besöken hos sina föräldrar i risbyn är påfrestande med tanke på standarsänkningen i boendet det innebär och som hon har vant sej vid.

"Känner sig främmande i en miljö med ej genuina thai inslag". Sicket kvalificerat skitsnack!  Du menar alltså att thailändarna föredrar att leva kvar på grottnivån bara för det är så genuint thai? Nä du min bäste Singa, det handlar om brist på pengar.

Herregud, vem pratat om dig?

Eller har du trampat i hundskit imorse?

Over and out....

//Singha711

Jag tillhör ju kategorin som du talar om i första meningen och jag ger dej ett svar på varför faranger finner anledning att köpa hus i Thailand.

Kan ju vara att TS har en förälder som är thai och då kan man nog skaffa ett medborgarskap i Thailand

Varför köpa? Jo, då kan man bo kvar i huset så länge man vill (om inte kärringen får för sig att skiljas och sparkar ut en) utan att hyresvärden utnyttjar "flexibiliteten" och säger upp ditt kontrakt.

Man kan göra lite som man vill med ändringar  av huset utan att fråga någon om lov. Kort sagt, det känns säkrare att bo i ett "eget" hus jämfört med att hyra. 

Naturligtvis så måste man ha i bakhuvudet att det kan gå åt helsicke och se till att man har planerat för detta och inte lagt alla pengar på husköpet.