Husköp i Thailand för Thailändare.

Jag lägger denna trådstart i allmänt. Den kanske istället borde hamnat i hus eller i ekonomiforumen. Vill någon av värdarna flytta på tråden har jag inga invändningar.

Det har talats mycket på detta forum om husbygge i Thailand för faranger.  Men hur ligger det till med husköp i Thailand för Thailändare?

Självklart kan en rik Thailändare precis som en rik farang styckebygga ett hus efter tycke, smak och kassa. Min fråga handlar snarare om de normala mindre rika Thailändare som köper vad vi skulle kalla ett radhus i ett för det mesta inhägnat område. Vad jag har förstått är det bankerna som på något sätt står för dessa områden, även om de knappast sköter om själva byggandet. Dessa radhusområden ser man ofta i Thailand. Vad de kostar har jag glömt, men jag har hört månadskostnader på ca. 8.000 bhat i trettio år. Detta är tydligen en typ av annuitetslån, med en fast kostnad under lånets hela löptid. Ingen har kunnat berätta för mig vad räntan är på dessa lån, utan jag har bara fått reda på månadskostnaden. Att räntekostnaden i bhat sjunker för varje amortering är naturligt, men vad händer med räntesatsen i procent? Är räntan fast under hela löptiden, eller förändras den allteftersom kapitalskulden sjunker? Vad händer om det allmänna ränteläget förändras?

Vet någon forumsmedlem hur det fungerar för dessa husköpare om de måste sälja innan de trettio åren har gått. Kan de på svenskt vis sälja och den nye ägaren tar över lånen, eller måste den nye ägaren då finansiera allt med nya lån?

Vad gäller om de inte längre kan betala till banken, förlorar de då allt om banken tar tillbaka huset? Eller tvingar banken fram en försäljning till vilket pris som helst?

Då det i dessa områden brukar finnas gott om till salu skyltar så är det tydligen många som av olika anledningar vill sälja.  Alla till salu skyltar tyder på att många har förköpt sig även om det naturligtvis finns de som måste flytta, förlorat arbetet eller har separerat. Att Thailändare generellt sett är väldigt optimistiska brukar vara en allmän farangåsikt, men jag antar att de Thailändska bankerna som skall finansiera det hela är mer misstänksamma och cyniska.

Är dessa radhus generellt sett svårsålda? Hur står sig dessa begagnade hus prismässigt mot nybyggda hus med det nybyggda husets kanske bättre finansiering? Kan dessa begagnade hus vara svårsålda eller mer eller mindre osäljbara till ett pris som åtminstone någorlunda motsvarar vad ägaren har hunnit att amortera?

Vilken ränta kan den nye ägaren till ett begagnat hus få på sina banklån?

Det är många frågor på en gång, men så är det även ett ämne som jag inte tidigare har sett på forumet.

Med Vänlig Hälsning.

Luttrad.

Var i Thailand?

Vad ett hus kostar i Thailand är en lite udda fråga, vad kostar ett "Hus" i Sverige?

I Bangkok är det vanligt att bankerna har "mäklarannonser" i en pärm eller till och med på en skylt i fönstret.

Om det beror på att de normalt funkar som mäklare, eller om det är hus där köparna blivit av med kåken, har jag ingen aning om, men det känns som att det är bankens hus de säljer...

2 timmar sedan, skrev Luttrad:

Jag lägger denna trådstart i allmänt. Den kanske istället borde hamnat i hus eller i ekonomiforumen. Vill någon av värdarna flytta på tråden har jag inga invändningar.

 

Det har talats mycket på detta forum om husbygge i Thailand för faranger.  Men hur ligger det till med husköp i Thailand för Thailändare?

 

Självklart kan en rik Thailändare precis som en rik farang styckebygga ett hus efter tycke, smak och kassa. Min fråga handlar snarare om de normala mindre rika Thailändare som köper vad vi skulle kalla ett radhus i ett för det mesta inhägnat område. Vad jag har förstått är det bankerna som på något sätt står för dessa områden, även om de knappast sköter om själva byggandet. Dessa radhusområden ser man ofta i Thailand. Vad de kostar har jag glömt, men jag har hört månadskostnader på ca. 8.000 bhat i trettio år. Detta är tydligen en typ av annuitetslån, med en fast kostnad under lånets hela löptid. Ingen har kunnat berätta för mig vad räntan är på dessa lån, utan jag har bara fått reda på månadskostnaden. Att räntekostnaden i bhat sjunker för varje amortering är naturligt, men vad händer med räntesatsen i procent? Är räntan fast under hela löptiden, eller förändras den allteftersom kapitalskulden sjunker? Vad händer om det allmänna ränteläget förändras?

 

Vet någon forumsmedlem hur det fungerar för dessa husköpare om de måste sälja innan de trettio åren har gått. Kan de på svenskt vis sälja och den nye ägaren tar över lånen, eller måste den nye ägaren då finansiera allt med nya lån?

Vad gäller om de inte längre kan betala till banken, förlorar de då allt om banken tar tillbaka huset? Eller tvingar banken fram en försäljning till vilket pris som helst?

 

Då det i dessa områden brukar finnas gott om till salu skyltar så är det tydligen många som av olika anledningar vill sälja.  Alla till salu skyltar tyder på att många har förköpt sig även om det naturligtvis finns de som måste flytta, förlorat arbetet eller har separerat. Att Thailändare generellt sett är väldigt optimistiska brukar vara en allmän farangåsikt, men jag antar att de Thailändska bankerna som skall finansiera det hela är mer misstänksamma och cyniska.

 

Är dessa radhus generellt sett svårsålda? Hur står sig dessa begagnade hus prismässigt mot nybyggda hus med det nybyggda husets kanske bättre finansiering? Kan dessa begagnade hus vara svårsålda eller mer eller mindre osäljbara till ett pris som åtminstone någorlunda motsvarar vad ägaren har hunnit att amortera?

 

Vilken ränta kan den nye ägaren till ett begagnat hus få på sina banklån?

 

Det är många frågor på en gång, men så är det även ett ämne som jag inte tidigare har sett på forumet.

 

 

Med Vänlig Hälsning.

 

Luttrad.

Intressant frågeställning!

En kompis fru i Bangkok ville bli mäklare.

Det var en lååång utbildning, tog säkert 2 veckor!

Hur mycket hon lyckats sälja har jag ingen koll på, men jag tror inte hon håller på längre.

MVH

11 timmar sedan, skrev Luttrad:

Det är många frågor på en gång, men så är det även ett ämne som jag inte tidigare har sett på forumet.

Kan bero på att de flesta/alla medlemmar är icke-thai.

2 timmar sedan, skrev Nemo:

Kan bero på att de flesta/alla medlemmar är icke-thai.

Hej Nemo.

Du har naturligtvis helt rätt.

Men ämnet kan vara intressant även för faranger.

Mina frågor är generella och handlar om själva finansieringsprinciperna och bankernas byråkrati i dessa husärenden.

Själva husen varierar naturligtvis i pris efter standard och läge.

Thaifrun kanske har ett arbete i Thailand och kan stå för husköpet.

Thaifrun kanske redan har ett hus sedan ett antal år tillbaka.

Någon i Thaisläkten vill köpa eller har köpt och får problem med husfinansieringen. När allt detta som vanligt hamnar i farangens knä är det bra för farangen att veta vad som gäller.

Rent allmänintresse för kunskap är den lättaste börda som man kan bära på.

Allt frågeställningar kan vara svåra att reda ut. Thai har en förmåga att inte kunna skilja på ränta och amortering. Att räntesatser i vanliga Thailån ofta räknas per månad och inte per år gör inte saken bättre. Med Thailändares vanliga optimism och leva för dagen inställning vet de ofta vad det kostar det första året. Men om en farang frågar vad det kostar om ett antal år är svaret alldeles för ofta bara ett förvånat, vet inte!

Med Vänlig Hälsning.

Luttrad.

4 timmar sedan, skrev Luttrad:

Hej Nemo.

 

Du har naturligtvis helt rätt.

 

Men ämnet kan vara intressant även för faranger.

 

Mina frågor är generella och handlar om själva finansieringsprinciperna och bankernas byråkrati i dessa husärenden.

Själva husen varierar naturligtvis i pris efter standard och läge.

 

Thaifrun kanske har ett arbete i Thailand och kan stå för husköpet.

 

Thaifrun kanske redan har ett hus sedan ett antal år tillbaka.

 

Någon i Thaisläkten vill köpa eller har köpt och får problem med husfinansieringen. När allt detta som vanligt hamnar i farangens knä är det bra för farangen att veta vad som gäller.

 

Rent allmänintresse för kunskap är den lättaste börda som man kan bära på.

 

Allt frågeställningar kan vara svåra att reda ut. Thai har en förmåga att inte kunna skilja på ränta och amortering. Att räntesatser i vanliga Thailån ofta räknas per månad och inte per år gör inte saken bättre. Med Thailändares vanliga optimism och leva för dagen inställning vet de ofta vad det kostar det första året. Men om en farang frågar vad det kostar om ett antal år är svaret alldeles för ofta bara ett förvånat, vet inte!

 

 

Med Vänlig Hälsning.

 

Luttrad.

Frugan tog banklån och köpte vårt hus något år efter vi gifte oss.

Standard verkar vara 30 år på huslån vilket sannolikt förklaras med att banken lättare ska kunna ge högre lån då månadskostnaden inte blir lika hög som för kortare lån.

Jag vill minnas att byggherren samarbetade med SCB i vårt fall där man var tvungen att betala 10-års försäkring mot brand, resten löste frugan genom TMB som gav något bättre villkor. Fast ränta i 3 år, mycket låg första året dock, och sedan omförhandling. Även om lånet var på 30 år så var det inget som stoppade att vi betalade extra men dessa 3 år var minimum, ränta runt 6% varav avdrag på skatten sänkte den med någon procent. 

Bankerna frugan pratade med ang. lån kunde inte brytt sig mindre om vad jag hade i lön, endast frugans lön var intressant.

Låna pengar 2010 var inga problem och det är säkert lika lätt idag.

/ SatanG

Jag lägger denna trådstart i allmänt. Den kanske istället borde hamnat i hus eller i ekonomiforumen. Vill någon av värdarna flytta på tråden har jag inga invändningar.
 
Det har talats mycket på detta forum om husbygge i Thailand för faranger.  Men hur ligger det till med husköp i Thailand för Thailändare?
 
Självklart kan en rik Thailändare precis som en rik farang styckebygga ett hus efter tycke, smak och kassa. Min fråga handlar snarare om de normala mindre rika Thailändare som köper vad vi skulle kalla ett radhus i ett för det mesta inhägnat område. Vad jag har förstått är det bankerna som på något sätt står för dessa områden, även om de knappast sköter om själva byggandet. Dessa radhusområden ser man ofta i Thailand. Vad de kostar har jag glömt, men jag har hört månadskostnader på ca. 8.000 bhat i trettio år. Detta är tydligen en typ av annuitetslån, med en fast kostnad under lånets hela löptid. Ingen har kunnat berätta för mig vad räntan är på dessa lån, utan jag har bara fått reda på månadskostnaden. Att räntekostnaden i bhat sjunker för varje amortering är naturligt, men vad händer med räntesatsen i procent? Är räntan fast under hela löptiden, eller förändras den allteftersom kapitalskulden sjunker? Vad händer om det allmänna ränteläget förändras?
 
Vet någon forumsmedlem hur det fungerar för dessa husköpare om de måste sälja innan de trettio åren har gått. Kan de på svenskt vis sälja och den nye ägaren tar över lånen, eller måste den nye ägaren då finansiera allt med nya lån?
Vad gäller om de inte längre kan betala till banken, förlorar de då allt om banken tar tillbaka huset? Eller tvingar banken fram en försäljning till vilket pris som helst?
 
Då det i dessa områden brukar finnas gott om till salu skyltar så är det tydligen många som av olika anledningar vill sälja.  Alla till salu skyltar tyder på att många har förköpt sig även om det naturligtvis finns de som måste flytta, förlorat arbetet eller har separerat. Att Thailändare generellt sett är väldigt optimistiska brukar vara en allmän farangåsikt, men jag antar att de Thailändska bankerna som skall finansiera det hela är mer misstänksamma och cyniska.
 
Är dessa radhus generellt sett svårsålda? Hur står sig dessa begagnade hus prismässigt mot nybyggda hus med det nybyggda husets kanske bättre finansiering? Kan dessa begagnade hus vara svårsålda eller mer eller mindre osäljbara till ett pris som åtminstone någorlunda motsvarar vad ägaren har hunnit att amortera?
 
Vilken ränta kan den nye ägaren till ett begagnat hus få på sina banklån?
 
Det är många frågor på en gång, men så är det även ett ämne som jag inte tidigare har sett på forumet.
 
 
Med Vänlig Hälsning.
 
Luttrad.

Som en parantes så kan jag nämna att om man är statligt annstäld, så blir man subventionerad med 3000 i månaden. Staten betalar altså 3000 bath av dit lån varje månad.

En av många förmåner med statligt jobb.

27 minuter sedan, skrev Niro:

Som en parantes så kan jag nämna att om man är statligt annstäld, så blir man subventionerad med 3000 i månaden. Staten betalar altså 3000 bath av dit lån varje månad.

En av många förmåner med statligt jobb.

Inte bara statligt. Anställda i storföretag har ofta förmåner förhandlade av företaget.

Kompis i Bkk som köpte en ny lägenhet nyligen. Ränterabatt förhandlad från arbetsgivaren, så hon fick 2,7% i ränta.

Tack för in formationen SatanG och Janne_h. Det var innehållsrika och läsvärda inlägg från er båda.

Om jag förstår rätt så kan det vara svårt eller omöjligt för en Thai som inte bor och arbetar i Thailand att få ett huslån i en Thailändsk bank.

Bryr sig en Thailändsk bank ens om översatta anställningsbevis, löneutbetalningar och bankkonton mm. från inkomster i utlandet?

Gäller detta även för en Thai som arbetar för ett Thailändskt företag i utlandet?

Hur är eran uppfattning om Thailändska banker och deras personal? Är de pragmatiska och flexibla, eller är de fantasilösa paragrafryttare livrädda för att ta egna beslut? En bank kan ju hamna i en situation där det är bättre att kunna rädda en del, istället för att riskera att förlora allt. Har någon forummedlem en uppfattning om hur en Thaibank agerar inför en sådan situation?

Jag skulle inte tro att en Svensk bank skulle acceptera ett hus i Thailand som säkerhet för ett huslån i Sverige, men vet någon något om detta?

Är det möjligt för en Thai boende utanför Thailand att genom fullmakter genomföra en fastighetsaffär i Thailand?

Hur många dagar behövs för att banken och myndigheterna att genomföra en husförsäljning och registrering på en ny ägare?

Jag har för mig att den Thailändska myndighet som sköter fastighets och landregistret ungefär motsvarande det svenska lantmäteriet heter ungefär "Grom ti din", transkribrerat till Svenska. Någon som vet om detta stämmer?

Vad är kostnaden för att hos myndigheterna registrera ett ägarbyte på en fastighet. Är det en procentsumma, fast avgift eller både och?

Blir det några skatter motsvarande svensk reavinstbeskattning för husförsäljningar i Thailand?

Det blev många frågor på en gång, men jag tror att det är fler än jag som uppskatta om forumets kunniga medlemmar kunde dela med sig om sina kunskaper.

Med Vänlig Hälsning.

Luttrad.

Hej Luttrad! Hoppas du får bra svar på dina frågeställningar. 

Man blir nyfiken på varför du undrar. Har du någon Thai som står i begrepp att skaffa bostad - eller skall du köpa själv via någon Thai? Eller annat?

7 timmar sedan, skrev Luttrad:

Tack för in formationen SatanG och Janne_h. Det var innehållsrika och läsvärda inlägg från er båda.

 

Om jag förstår rätt så kan det vara svårt eller omöjligt för en Thai som inte bor och arbetar i Thailand att få ett huslån i en Thailändsk bank.

Bryr sig en Thailändsk bank ens om översatta anställningsbevis, löneutbetalningar och bankkonton mm. från inkomster i utlandet?

Gäller detta även för en Thai som arbetar för ett Thailändskt företag i utlandet?

 

Hur är eran uppfattning om Thailändska banker och deras personal? Är de pragmatiska och flexibla, eller är de fantasilösa paragrafryttare livrädda för att ta egna beslut? En bank kan ju hamna i en situation där det är bättre att kunna rädda en del, istället för att riskera att förlora allt. Har någon forummedlem en uppfattning om hur en Thaibank agerar inför en sådan situation?

 

Jag skulle inte tro att en Svensk bank skulle acceptera ett hus i Thailand som säkerhet för ett huslån i Sverige, men vet någon något om detta?

 

Är det möjligt för en Thai boende utanför Thailand att genom fullmakter genomföra en fastighetsaffär i Thailand?

 

Hur många dagar behövs för att banken och myndigheterna att genomföra en husförsäljning och registrering på en ny ägare?

 

Jag har för mig att den Thailändska myndighet som sköter fastighets och landregistret ungefär motsvarande det svenska lantmäteriet heter ungefär "Grom ti din", transkribrerat till Svenska. Någon som vet om detta stämmer?

 

Vad är kostnaden för att hos myndigheterna registrera ett ägarbyte på en fastighet. Är det en procentsumma, fast avgift eller både och?

 

Blir det några skatter motsvarande svensk reavinstbeskattning för husförsäljningar i Thailand?

 

 

Det blev många frågor på en gång, men jag tror att det är fler än jag som uppskatta om forumets kunniga medlemmar kunde dela med sig om sina kunskaper.

 

Med Vänlig Hälsning.

 

Luttrad.

 

 

 

 

 

Gumman min står för huset i Thailand för dryga tre mille.

Hon städar för kommun i Sverige så det går allt.

Måste nog tillägga att det var 6 veckors krångel med lånet och de till och med hotade att sparka henne här hemma då det drog ut över 2 veckor på semestern.

Själv kunde jag bara dra ut en extra vecka och fick åka direkt från flygplatsen till jobbet.

Kan inget om ekonomi och eventuell försäljning då tanken är eventuellt åldras där vid pension.

Går det så går det annars går det väl inte och det är inte så noga.

7 timmar sedan, skrev Naam kaeng:

Hej Luttrad! Hoppas du får bra svar på dina frågeställningar. 

Man blir nyfiken på varför du undrar. Har du någon Thai som står i begrepp att skaffa bostad - eller skall du köpa själv via någon Thai? Eller annat?

 

Samlar material till en bok kanske.

10 timmar sedan, skrev Luttrad:

Tack för in formationen SatanG och Janne_h. Det var innehållsrika och läsvärda inlägg från er båda.

 

Om jag förstår rätt så kan det vara svårt eller omöjligt för en Thai som inte bor och arbetar i Thailand att få ett huslån i en Thailändsk bank.

Bryr sig en Thailändsk bank ens om översatta anställningsbevis, löneutbetalningar och bankkonton mm. från inkomster i utlandet?

Gäller detta även för en Thai som arbetar för ett Thailändskt företag i utlandet?

 

Hur är eran uppfattning om Thailändska banker och deras personal? Är de pragmatiska och flexibla, eller är de fantasilösa paragrafryttare livrädda för att ta egna beslut? En bank kan ju hamna i en situation där det är bättre att kunna rädda en del, istället för att riskera att förlora allt. Har någon forummedlem en uppfattning om hur en Thaibank agerar inför en sådan situation?

 

Jag skulle inte tro att en Svensk bank skulle acceptera ett hus i Thailand som säkerhet för ett huslån i Sverige, men vet någon något om detta?

 

Är det möjligt för en Thai boende utanför Thailand att genom fullmakter genomföra en fastighetsaffär i Thailand?

 

Hur många dagar behövs för att banken och myndigheterna att genomföra en husförsäljning och registrering på en ny ägare?

 

Jag har för mig att den Thailändska myndighet som sköter fastighets och landregistret ungefär motsvarande det svenska lantmäteriet heter ungefär "Grom ti din", transkribrerat till Svenska. Någon som vet om detta stämmer?

 

Vad är kostnaden för att hos myndigheterna registrera ett ägarbyte på en fastighet. Är det en procentsumma, fast avgift eller både och?

 

Blir det några skatter motsvarande svensk reavinstbeskattning för husförsäljningar i Thailand?

 

 

Det blev många frågor på en gång, men jag tror att det är fler än jag som uppskatta om forumets kunniga medlemmar kunde dela med sig om sina kunskaper.

 

Med Vänlig Hälsning.

 

Luttrad.

 

 

 

 

 

Att översätta papper som behövs vid huslån ligger nog på han som vill ha lånet.

De är en viss procent som det kostar att registrera om mark till någon annan så det kan du nog räkna med här också.

Inga problem för Thai att köpa mark/fastigheter via fullmakt.

Den lilla kontakt jag hade med bankerna kan man nog inte gå efter men de var mycket tillmötesgående, ja förutom att de inte accepterar min lön så frugan fick själv ta lånet. Man brukar kunna få ganska vettiga räntor de tre första åren. Vi fick 0% första året sedan gick det sakta upp till normala 6% efter 3 år har jag för mig.

Efter dessa tre år kan vilken annan bank som helst ta över ditt lån, dvs då spelar du ut bankerna mot varandra. Vi gillar inte att beta extra till banker så vi gjorde ganska stora amorteringar och huslånet tog inte ens 5 år att bli av med.