När kan man leva på räntan i Thailand?

Om man vill slippa valutarisken och har pengarna på bank i Thailand så är skatten på ränteinkomster här i Thailland normalt 15 %.

Lånar man ut till staten ( kan vara lite knepigt för utlänningar ) är det skattefritt. Räntan är dock ganska låg på banken.

Ett mycket bättre sätt att förränta kapital här är "privat utlåningsversamhet " (ocker).

Räntan på lån utan mer säkerhet än låntagarens ATM kort ( så att långivaren tar sina pengar först, innan låntagaren får resten av lönen ) ligger ofta  på upp till 10 % - i månaden. ( Aldrig under 5 %  i månaden )

Själv tycker jag att det tar emot att sko sig på fattiga, men har man inga moraliska betänkligheter så kan man leva gott här på ganska lite kapital. Och med det ränteläget har man nästan råd att ta en och annan förlust!

Hur har kostnadsläget förändrats i Thailand under de sennast 20 åren. Löneutveckling?

Samt vad är förväntningarna på den Asiatiska ekonomin?

När man vet detta kan man börja spekulera i hur mycke man behöver de kommande åren.

Ser man på Sverige och SCB löneutveckling samt inflationen behöver man öka sinna inkomster med det dubbla efter 10 år.

Har själv kommit fram till att om man skulle sluta jobba som 45 åring behöver jag ca 7miljoner svenska kronor i dags läget med en genomsnittlig ränta på 4 % vilket motsvara löneutvekling på 4% vilket tar ut varandra. Det där med ränt är ju en form skydd på pengarna så det går på ett ut. Låg inflation låg ränta . Låg löneutvekling låg inflation.

Det är lätt för de som inte har pengar att förlora att spekuler om hur mycke man skulle få i hop på aktier och fonder.

7 miljoner behöver jag.

Lön måste jag ha för att få pension när jag blir 65 år denna grundas på hur många år samt hur mycke jag betalt.

behöver ca 300000tusen om året kvar på detta blir det 156000 tusen efter alla skatter. Vet ju inte om jag kommer att trivas i Thailand och då får man inte mer än 13000 att leva på i Sverige.

Skulle tro att jag skulle kunna nöja mig med något mindere men man bör ju investera i något då frugan inte kommer få mera än garanti pension i Sverige.

Detta är endast små funderingar på en dröm.

Phodee

Till er som räknar (och till er andra oxo förresten)

Fler av er måste väl ha nån form av privat/tjänste pensionsförsäkring ni betalar/betalat på?

Har inte det flesta det i dag. Eller hur ser det ut med det?

GG

I Mars månad satt jag och spånade med en Thaidam i medelåldern och undrade:" om vi skall leva tillsammans hur mycket behöver vi då per månad"

Svar: om vi hyr ett hus i min hemby( 20 Km norr Koen khen) och skaffar oss en motorcyckel så kan vi leva hyfsat på 30 000 Tbh/månad.

Alla som sitter med aktier, aktiefonder eller kapitalförsäkringar baserade på aktieindexfonder kan inte ta ut några penger på troligtvis ett par år om man inte skall förlora en massa kosing.

Skall man kunna leva någotsånär bekymmerslöst i Thailand behöver man en messenat, t.ex. staten som betalar pension varge månad.

Bidragstagaren Ingvar

Undviker man fruntimmer så kan det gå att klara sig på den budgeten. Fruntimmer har en massa dolda kostnader som är svåra att överskåda, även det rent förebyggande underhållet av dem gör att det kostar mer än det smakar.

[move]Underhållaren Arne[/move]

Quote

Hade du inte varit utlänning så hade ni säkert kunnat leva lika "hyfsat" på 15 000  

Att bara kunna leva hyfsat på 30.000 baht i månaden i hembyn verkar en aning suspekt.

Hur många thaiare i byn har 30.000 att leva på?

Men det är märkligt, så fort det är en farang inblandad så stiger alla summor dramatiskt.

Ibland undrar man om de flesta thaiare lider sig igenom sina liv och att enda räddningen är gubben med fetplånboken.

BTT

Exactemente Bäste Bror, de är ju uppväxta med lidande och man tycker ju att de borde kunna härda ut även om de senare i livet skulle få tillgång till mer flis.

[move]Olidlige Arne[/move]

Quote

BTT

Ganska säker på att vår och deras definition av att 'leva hyfsat' skiljer sig ganska mycket... 

Personligen så försöker jag få med mig det mesta när jag går men i och för sig så undviker jag i möjligaste mån att gå några längre stäckor.

[move]Utvandraren Arne[/move]

Räntan skall väl kompensera inflationen i viss mån.

2 miljoner om 20 år är ju inte så mycket och har man tagit räntan så så är det 2 miljoner + inflation

I dagsläget skulle jag om jag hade dessa 2 miljoner köpa aktier nu när de ligger lågt.

Kanske vänta tills det ser ut och vända men inte vänta för länge.

Har provat 2 gånger-

i slutet av 80 talet fick jag över 100% i vinst på konverttablier i atlas copco Ursäkta felstavningar) om detvar tre år eller mindre kommer jag inte ihåg.

Köpte också ericsson när de låg under fem  och sålde för 13 ett par år senare.

Tyvärr så var det bara småpengar

Bankränta är nog ingen bra affär förran man blir gammal och inte orkar bry sig eller som i mitt fall . Ränta på vad :frown:

Galten! "Kanske vänta tills det ser ut och vända men inte vänta för länge"

Okidoki, slänger du iväg ett PM till mig när du är säker på att ovanstående läge uppstår. Det svåra är ju att veta när det vänder och först i efterhand så kan man med facit i hand veta när det var rätt läge att gå in. Men lyckas man pricka botten så beror det oftast på ren tur så man kan lika gärna köpa aktier i bolag som man anser är billiga och backar aktien så köper man fler osv. Då blir man antingen rik eller så förlorar man allt man sattsat men då behöver man ju inte bekymmra sig om börsen mer i alla fall.

Men om vi ska återgå till "leva på räntan" så kan ju ett alternativ vara att köpa aktier i bolag med hög utdelning, då har man ju chansen att tjäna en extra slant om börsen går upp och även om börsen backar så får man sin utdelning. Nu finns det förvisso inga garantier för att bolag med hög direktavkastning ger det även i framtiden men kollar man bolagens historik så brukar det ge en hyffsad fingervisning om hurvida bolagen gör stabila vinster och delar ut den till aktieägarna. Blir ju nästan samma sak som att få ränta och placerar man via en kapitalförsäkring eller en kapitalpension så slipper man ju dessutom den 30% skatten på utdelningarna om man handlar med Svenska bolag. 

Minns år 2000 då Akelius gav 8% ränta på insatt kapital om man låste pengarna i 12 mån, i praktiken helt skattefritt eftersom det är kontoinnehavarens skyldighet att ta upp utländska ränteinkomster i deklarationen och inte den utländska banken. Akelius hade dock en maxgräns på tror det var 200 000 som synd var för annars så hade man ju kunnat låna en mille till bra och avdragsgill ränta hos en Svensk bank och sen tjäna en hyffsad slant i mellanskillnad helt riskfritt. Numera erbjuder dom inte lika bra ränta tyvärr.

Mvh Swippe

Jag har raknat med att vi behover ha 8 miljoner kronor eller 40 miljoner baht i kapital for att jag ska kunna sluta slava. Det ar baserat pa

att vi bor kvar i Thailand och att vi inte skaffar ett andra barn. Det beror ocksa till valdigt stor del pa hur lang tid, om nagonsin 

det tar att tjana ihop pengarna. Om det tar 20 ar till sa att dottern redan ar igenom skolan sa narmast halveras beloppet da bara skolan

slukar 50,000 baht/manad.

Da jag bara jobbat ett par ar i Sverige och frugan inte ar svensk medborgare sa har vi heller ingen pension att falla tillbaka pa.